你都有10万块了 为什么要只放余额宝买货币基金

来源:雪球 2017-08-16 10:12 收藏

作为中国最大的“国民活期存款”的余额宝,一有动静大家就都不镇定了。

这几天理财界最大话题大概就是“余额宝上限下调到10万”这个事,很显然好多人把这个上限下调直接换算成了“余额宝还能不能买”。

其实据老娘舅所见,大部分关心“余额宝还能不能买”的人,余额宝里的平均资金也在就在500-5000之间,还不需要操这个心。 

当然,写理财建议的人总是先天下之心而操的,比方讲老娘舅就看到好些公众号提议,余额宝超过10万上限之外的钱,应该放到什么产品里去,其中大部分是各色货币基金—— 

 基金系“宝宝”:由公募基金出品,比如华夏财富宝、兴全添利宝等等; 

银行系“宝宝”:银行只是代销,本质上还是基金公司推的货基,比如渤海银行的“添金宝”就是诺安基金的理财宝基金;  

券商系“宝宝”:比如国金证券的佣金宝,其前身是保证金货基,是针对股民的证券保证金而设计的产品; 

第三方“宝宝”:比如天天基金网的活期宝,实质上就是一个在售货基的大集合,好处是根据收益可以无缝切换; 

电商系“宝宝”:比如京东小金库、苏宁零钱包、顺丰顺手赚等,背后对接的仍然是各基金公司的货币基金…… 

 说真的,老娘舅心里只有一个疑问: 你都有10万余额宝了,真的还要再买货币基金吗? 

 这个配置思路太单一了! 

 不要跟我说10万20万都是短期要用的钱,现金管理,不止是货币基金一条路—— 

 思路一:国债逆回购 

 老娘舅不是第一回写逆回购了,如果还是有不了解的同学,这里再简单概括一下:  

国债逆回购的本质,就是你把自己手上的资金,用一个市场能接受的利率,卖给上交所或深交所里需要资金的机构,期限有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天……一直到128天不等。 

有个股票账户,就可以把资金拿到逆回购那里去放放贷,10万起投的沪市逆回购,万份收益基本与货币基金持平,部分品种有时还会突发高收益。 

 思路二:30天-90天期的银行理财 

银行理财的期限从几天到几百天不等,符合现金管理的流动性需求的,一般是30天期的到90天期左右的银行理财,按保本不保本的标准来区分,前者预期收益率从4%到7%不等,后者的预期收益从5%到10%不等。

但预期收益率不等于到期收益率,如果想抢到较高收益的保本产品,最好对部分城商行或农商行有所了解,开个户,多关注新产品收益: 

 (出自:新浪财经)

 估计有人看到以上截图最后一栏的资金门槛了,对于遭遇支付宝上限天花板的土豪来说,这点5万10万的起买金额只是小case。 

 思路三:短期理财基金

短期理财基金,本质上与货币基金相当类似,但牺牲了一定的流动性,以换取相对更高的收益。

老娘舅在某第三方网站上按7天年化降序截了个图,发现这些短期理财基金不但收益比货基更高,看看起购门槛,简直就是为土豪量身定做。

看到这里,有没有觉得人生的选择又多了一些? 

责任编辑:夏夏

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